Хуурамч шагналын шалгалтаар бүү мартаарай
Та хамгийн таатай хэлбэрээр хүлээж авах нь том шалгуур байх гэж бодож магадгүй, гэхдээ та хэтэрхий сэтгэл хөдлөхөөсөө өмнө үүнийг бодоод үзээрэй. Энэ бол ямар ч шагнал биш, харин хуурамч шалгалт юм.
Энгийн дүрэм байдаг: өмнөх захидлаар захидал ирээгүй том шагнал нь хууль ёсны ялалт биш юм. Шилдэг өмгөөлөгч нь $ 600 -аас дээш үнэтэй шагналыг олгохоос өмнө нээлгэж өгөх ёстой. Тэгэхээр та 600 доллараас илүү үнэтэй үнэмлэх авах эрхтэй бол танд хуурамч шалгалтын скриптийг мэдэж байгаа бөгөөд энэ нь танд санхүүгийн болон хуулийн асуудлыг үүсгэж болзошгүй юм.
Хуурамч шалгалтын скрипт гэж юу вэ?
Хуурамч чекийн мэхлэлт нь таны эзэмшдэг мөнгөийг хулгайчдад өгөхөд хүргэх шагналыг авах урам зоригийг оролдлого юм. Тэд танд чек илгээж, таныг ялагч гэж итгүүлэх болно. Та тэдэнд буцааж өгөхийн тулд багахан хэсгийг нь үлдээж, үлдсэнийг нь үлдээх хэрэгтэй. Гэхдээ энэ бол утгагүй зүйл. Та шагналаа гаргахын тулд мөнгө илгээх шаардлагагүй .
Завсарлага шалгалтын скрипт хэрхэн ажилладаг талаар жишээг энд үзүүлэв: та захидлаар шуудан хүлээн авч, том шагнал хүртсэнд баяр хүргэе.
Шалгалт нь "татвар", "гаалийн хураамж", "үйлчилгээний хөлс", эсвэл ижил төстэй нүсэр төлбөрийг хамрах зорилготой шагналын зөвхөн хэсэг юм. Шалгалтыг төлбөрөө төлсний дараа таны том шагнал таньд хүргэгдэх болно.
Чекийг хадгалуулахаар зааж, захидал дээрх дугаарыг цааш нь зааж өгөхийг зааварчилна.
Эдгээр зааврууд нь буцааж мөнгөжүүлэгч ивээн тэтгэгч гэж нэрлэгддэг мөнгөөр утас татах чиглэлийг агуулна.
Мөнгөийг утастай болгосны дараа чек нь хулгайлагдсан буюу хуурамч эсэхийг шалгах болно. Гэсэн хэдий ч, та залилангийн үнэмлэхийн хэмжээ, түүнчлэн скамеруудтай холбогдсон мөнгө, буцаасан чекийн банкны хураамж болон банкаар явуулсан аливаа зардлын зардлын хувьд хууль ёсны хариуцлага хүлээнэ. Энэ нь маш үнэтэй алдаатай болоход хүргэж болно.
Цаашилбал, залилан мэхлэх үйлдэл нь гэмт хэрэгт тооцогддог бөгөөд хохирогч бүр шоронд хорих боломжтой. Хэрэв та энэ нь заль мэх байж магадгүй гэж бодвол юу болохыг харахын тулд та үүнийг мөн хадгалж болно ... сайн бодож үзээрэй!
Хэрэв та юу харж байгааг мэдэхийг хүсвэл бодит шалгалтыг шалгаж үзээрэй .
АНУ-ын эрх чөлөөний байдлын талаар юу гэж бодож байна вэ? Тэд скамууд уу?
Хэрэв та АНУ-ын Эрх чөлөөний шалгалтуудын тухай зарыг сонссон бол, та мэйл хайрцагтаа нэгийг олно уу гэж бодож байж магадгүй, хэрэв тийм бол хууль ёсны эсвэл хуурамчаар үйлдэх үү?
Арилжааны зарга, үр дагаврыг үл харгалзан АНУ-ын Эрх чөлөөний чек нь хэдэн арван мянган долларын үнэ цэнэтэй бус бөгөөд шуудангаар тань харагдана. Тэдгээр нь танд $ 49 сонин зарах зорилготой маркетингийн схемийн нэг хэсэг бөгөөд энэ нь эргээд хөрөнгө оруулалтын MLP-д хөрөнгө оруулалт хийхэд хүргэдэг.
Хэрэв та АНУ-ын Эрх чөлөөний үзлэгийг өөрийн имэйлээр олж аваад, хөрөнгө оруулалтын нэгэнд оролцоогүй бол болгоомжтой байгаарай. Энэ нь Мэтт Бадиалигийн эргэн тойрон дахь зугаа цэнгэлийг тойрон хүрээлж буй эрэлхэг зоригт явдлын тухай ярихыг хүсч байсан аймшигтай хүнийг илгээсэн юм.
Прокурорууд хуурамч скриптийн тухай ярьдаг
Хэрхэн шалгалтын скриптийг хэрхэн таних, түүнээс зайлсхийх тухай зөвлөгөөг авахын тулд би Maleka Ali, Banker's Toolbox-ийн Эрсдэлийн Удирдлагын Зөвлөхтэй холбоо барьсан. Банкууд эрсдэлийг удирдах, дагаж мөрдөх шалгалтыг тогтмолжуулахад тусалдаг компаний хувьд Банкерын Хэрэгслийн хайрцаг нь заль мэхийг шалгадаг аюулуудыг маш сайн мэддэг. Maleka Ali хэлэхдээ:
А: Хэрвээ та залилан мэхэлсэн шалгалтаа алдсан тохиолдолд ямар эрх зүйн үр дагавар гарах вэ?
Х: Хэрвээ хохирогчийн шалгалтыг хүлээн аваад дансанд нь оруулсны дараа хохирол учруулсан бол хариуцлага хүлээх болно.
Хэрвээ хохирогчийн дансанд хангалттай мөнгө байхгүй бол банк хохирогчийн эсрэг зарга мэдүүлсэн мөнгөний төлөө шүүхэд нэхэмжлэл гаргаж болно. Тэд хохирогчийг ChexSystems гэх мэт тайлагнагч агентлагуудад мэдээлж болох бөгөөд ингэснээр тэд өөр санхүүгийн байгууллагад данс нээхэд хүндрэл учруулж болох бөгөөд тэд бүр шоронд цагтаа тулгарах болно.
А: Шалгалтын скриптүүдийн санхүүгийн үр дагавар юу байх вэ?
Х: Шалгалтыг хохирогчийн дансанд байршуулж, яаралтай холбоотой өөр бусад боловсруулалт эсвэл өмгөөллийн хөлсийг төлөхийг хүссэн гадаадад (Western Union буюу Money Gram) утсаар эсвэл шилжүүлэхийг хүсч байна.
Шалгалт нь хуурамчаар буцаасан тохиолдолд банк хохирогчийг буцаан авах төлбөрийн хамт хуурамч хяналтын дүнг нэн даруй нэмж өгч болно. Хэрэв банк шүүхийн зарга үүсгэх, эсвэл хохирогч өөр ямар нэгэн болзошгүй эрүүгийн хариуцлага хүлээлгэхээр байвал, тэд мөнгө төлөхийн тулд илүү их мөнгө төлөх шаардлагатай болдог.
Асуулт: Хэрэв шалгалт нь залилан мартсан эсэхийг сайн мэдэхгүй байгаа бол түүнийгээ авахын өмнө ямар алхам хийх хэрэгтэй вэ?
Х: Шалгалт хийж буй компани, хувь хүнийг хай. Шалгалтанд орсон дугаарыг битгий дуудаж болно - энэ нь залилан дээр байгаа хүнийг дуудах дугаар юм.
Бүртгэлийн дугаар хүчин төгөлдөр байгаа эсэхийг шалгаж, тухайн дансан дээрх нэрийг шалгагдсан нэртэй таарч байгаа эсэхийг нягтлан шалгана уу. Ихэнхдээ тэд хүчин төгөлдөр дансны дугаар бүхий хүчин төгөлдөр банкийг ашиглах боловч тэдгээр нь шалгагч үйлдвэрлэгчээс өөр нэрийг орлуулах болно.
Данс нь дансанд байгаа эсэхийг шалгана уу. Гэхдээ болгоомжтой байх хэрэгтэй; дансны мөнгө байгаа учраас дансны үйлдвэрлэгч чекийг үнэн зөв гаргасан гэсэн үг биш юм.
Хамгийн болгоомжтой төсөөлөл нь танай банкинд "Цуглуулга" -ыг үйлдвэрлэгч банкны банк руу илгээхийн тулд илгээх заавар өгөх болно. Тэдгээрийг шалгаруулалтанд үндэслэн үйлдвэрлэгч банк руу илгээж, санхүүжилтээ цуглуулж, дараа нь гадаадын санхүүгийн байгууллагаас хүлээн авсны дараа өөрийн дансанд оруулна. Энэ нь 10 хоногоос 3 долоо хоног хүртэл хаана ч тохиолдож болно; Гэсэн хэдий ч, таны дансанд хадгалуулснаар та үүнийг сайн сан гэж мэддэг.
А: Шалгалт нь хууран мэхэлж буй гол шинж тэмдгүүдийн зарим нь юу вэ?
Х: Шийдвэр гаргалтууд нь ямар ч хураамж, боловсруулалт хийхэд мөнгө илгээхийг шаардахгүй. Хэрэв та тэдгээрийг дарамт шахалтанд оруулбал (энэ нь ихэвчлэн маш богино байх болно) энэ нь чекийг хууран мэхэлж буй шинж тэмдэг юм. Та хонжворт сугалаа, хонжворт сугалаанд орж байсан уу? Хэрэв тийм биш бол энэ нь хууран мэхлэлт юм.
Хэрэв та имэйлээс мэдэгдэл хүлээн авсан бол Yahoo эсвэл Hotmail шиг и-мэйл хаяг байсан уу? Таны ялалтанд мэдэгдэх захидал эсвэл имэйлд дүрмийн алдаа байсан уу?
Ихэнхдээ шалгах нь хууль ёсны харагдах болно. Шалгалтанд орсон үйлдвэрлэгч болон банк нь мөн хууль ёсны байж болох ч энэ нь үнэндээ тэр шалгалтыг гаргасан гэсэн үг биш юм. Энэ мэдээллийг баталгаажуулах ёстой.
Түүнчлэн доорхи банкны банкны чиглүүлэлтийн дугаарыг шалгахдаа банкны үнэмлэхийн дугаар хүчинтэй байна. Жишээ нь, тэд Bank of America-ийг гаргагч банк гэж үздэг, гэхдээ Wells Fargo-ийн таних дугаарыг чиглүүлэлтийн дугаар болгон ашиглаж болно. Энэ нь залилангийн ажиллагааг хойшлуулахын тулд скамеруудыг бүр илүү цагаар өгөх боломжийг бүрдүүлэх явдал юм.
А: Банкны хэрэглэгчидээ шалгалтын скриптээс хамгаалахын тулд ямар алхамууд хийх вэ?
Х: Хэрэглэгчийн хадгаламжийг шалгах үед банкны теллерүүд зөвхөн шалгалтыг боловсруулах бөгөөд ихэнхдээ шалгалт нь хууль ёсны эсэхийг шалгадаггүй.
Харилцагчийн харилцан хамаарал, түүхээс тэдний санхүүгийн институциас шалтгаалан банк ихэвчлэн хөрөнгөө байршуулахгүй байх болно. Хаалтыг холбооны болон зарим тохиолдолд улсын хязгаарлалтаас шалтгаалан байршуулсан ч барьцаа нь ихэвчлэн 5-10 хоногоос хэтрэхгүй байх ёстой; Гэсэн хэдий ч заримдаа банкууд гадаадад банкаар шалгалт хийдэг бол залилан хийх шалгалтыг буцааж өгөх хэд хэдэн долоо хоног шаардагдана.
Хуурамч шалгалтын скриптийн тухай эцсийн үг:
Хэрвээ та шуудангаар шалгахыг хүлээж авбал зүгээр л хадгалаад зогсохгүй найдвартай байх болно. Хэдийгээр та скамын хүсэлт гаргаагүй бол утсаар ярихгүй бол зүгээр л хуулийн дагуу, санхүүгийн хувьд хүндрэлтэй байж болно.
Хэрэв та эргэлзэж байгаа бол банкны менежертэйгээ ярилцаж байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд хууль ёсных нь талаар ярилцаарай. Мөн шалгалтын скриптийг илүү хялбархан мэддэг байхын тулд скриптийг залилангийн анхааруулах тэмдгүүд дээр сийлэх хэрэгтэй.